Jak się okazuje kiedy wyjeżdżamy na zagraniczne wojaże nadal preferujemy gotówkę, a to wiąże się se sporymi niedogodnościami, ponieważ trzeba jeszcze w kraju nabyć dewizy w kantorze lub banku a potem bacznie pilnować jej żeby podczas wycieczki i pobytu na miejscu nie zginęła lub nie padła łupem złodzieja.

Wyjeżdżając na zagraniczne wczasy wybieramy gotówkę ponieważ, jak wynika z badań, typowy Polak boi się, że kurs walutowy po jakim zostanie przekalkulowana jego transakcja kartą kredytową będzie niesprzyjający. Stronienie od kart kredytowych za granicą wiąże się po prostu z brakiem dostatecznej wiedzy na temat jej rozliczania przez bank. Jak się bowiem okazuje zazwyczaj kurs po którym transakcja jest kalkulowana okazuje się najkorzystniejszy. Jest to również logiczne ponieważ płacąc za zakupy kartą kredytową mamy jednego pośrednika mniej, który też chce zarobić.

Proces podliczania za zagraniczne zakupy swoich klientów przez instytucje bankowe wydające karty kredytowe jest dosyć zawikłany, przynajmniej na pierwszy rzut oka.  Warto jednak zgłębić wiedzę na temat procesu rozliczeniowego dla karta płatniczych i korzystają z płatności kartą odnosić wymierne korzyści. Jak się bowiem okazuje nawet darmowa karta kredytowa odpowiednio używana potrafi dać rocznie kilkaset złotych oszczędności.
W skrócie wygląda to tak, że transakcja w sklepie czy przykładowo w hotelu, zostanie z waluty danego kraju przekalkulowana na walutę rozliczeniową po aktualnym kursie danej płatniczej organizacji, zazwyczaj jest to EUR lub dolar. Następnie suma w tej walucie będzie przekalkulowana na złotówki po kursie banku przez który karta została wydana.

Ciężko więc samemu trafnie skalkulować czy oszacować ile dana operacja, dany zakup będzie nas kosztował. Jednakże warto będąc poza granicami kraju po prostu pierwszy raz zapłacić dwa lub trzy razy za zakupy i po powrocie do Polski przekonać się ile operacja wykosztowała. W taki oto sposób nabierzemy ufności do banku, który to wystawił nam kartę i za transakcje wakacyjne w następnym roku będziemy już bez obawy płacili kartą plastikową, co z pewnością da nam namacalne oszczędności.

Znicze LED – o co tutaj chodzi?

Owe plastikowe znicze, to nic innego jak znicze LED, zwane również zniczami diodowymi lub elektrycznymi. Jak zwał, tak zwał, ale o co tutaj właściwie chodzi?

W skrócie o nowy wynalazek, który od jakiegoś czasu jest prawdziwym hitem na cmentarzu i bije rekordy popularności. Wynalazek cudowny w swej prostocie. Znicze LED to bowiem po prostu plastik uformowany w walec i zwieńczony kolorową, świecącą diodą. Diodą LED, stąd nazwa – znicze LED.

Oczywiście pojawia się pytanie o to, jaki sens ma zmienianie czegoś, co przyjęło się setki lat temu i było dobre oraz o to, po co właściwie zastępować parafinę tworem sztucznym, jakim znicze LED bez wątpienia są. Każdy kto jednak miał do czynienia z nowy produktem, bardzo szybko znajdzie odpowiedź.

Zalety znicze LED

Znicze LED są bowiem pod wieloma względami lepsze niż zwykłe znicze parafinowe. Przede wszystkim należy tutaj wskazać ich “żywotność”. Raz zapalony (włączony) znicz LED świecił się będzie 30 – 60 dni (w zależności od znicza) i nie zgaśnie, nawet jeśli temperatury spadną do -20 stopni, a na dworze będzie wichura albo śnieżyca. Jakby tego było mało, znicze LED to znicze wielokrotnego użytku, proste w użyciu i wygodne. Mało? No to dodajmy jeszcze bezpieczeństwo i możliwość odpalania ich przez dzieci.

To wszystko sprawia, że znicze LED są prawdziwym przełomem w branży sprzedawców zniczy. Przełomem, którego rynek ten nie doświadczył od wieków i który może całkowicie zmienić kult zmarłych w Polsce.

Gdzie czekają na ciebie takie doznania? Z pewnością nie w standardowych wycieczkach w oklepane miejsca. Aby w pełni poczuć że żyjesz, na pewno  potrzebujesz nutki egzotyki, pobytu w miejscu, które do tej pory znajdowało się całkowicie poza twoim zasięgiem. W kraju, który tak bardzo rożni się od twojego rodzinnego, że już sam wyjazd tam, sprawia że czujesz dreszczyk emocji. No ale jak się temu dziwić. Skoro możesz podczas wakacji zaszaleć podczas karnawału w Rio, przemierzać amazońską dżunglę, czy wziąć udział w najprawdziwszym safari w Kenii, podczas którego majestatyczne słonie i drapieżne lwy będą znajdować się o krok od ciebie? Co może równać się z wizytą u rdzennych Aborygenów, dzięki czemu dokładnie poznasz chociażby namiastkę ich kultury i zwyczajów? To wszystko sprawia, że egzotyka jest obecnie coraz bardziej w cenie. Ludzie wolą wydać większe ilości gotówki na wyjazd w egzotyczne miejsce, ponieważ wiedzą, że takich wakacji nie zapomną nigdy w życiu. Bo do czego można porównać podglądanie aligatorów, zabawy ze słodkim misiem koalą czy degustację dziwnych przysmaków jak chociażby embrion kurczaka tak popularny w Indonezji? Z pewnością, w porównaniu z leniwym wylegiwaniem się nad brzegiem basenu zdecydowanie wygrywa egzotyka. Jeśli więc również chcesz chociaż raz w życiu zobaczyć miejsca o jakich ci się nawet nie śniło nie zastanawiaj się ani chwili tylko już szukaj wakacji właśnie w jakimś egzotycznym miejscu.

Od bardzo wielu lat jestem rzeczoznawcą samochodowym. Pracując mnogość lat na pełnym etacie w takich zakładach jak na przykład Warta i Ergo Hestia opracowałem dużo tysięcy oględzin samochodów przeróżnej maści. W toku mojej pracy natknąłem się na sporo przypadków prób wyłudzeń zadośćuczynień. Niżej opiszę metody które były na ogół stosowane.

Najpierw zaprezentuję technikę na OC. Bezspornie jedyna perspektywa na przyuważenie takiego wyłudzenia to równoległe przesłuchanie obydwu uczestników zarazem w dwóch różnych pomieszczeniach oraz zadanie im pakietu tych samych pytań. Jeśliby w kilku punktach są rozbieżności to już mamy takich kombinatorów na tak zwanym widelcu. Jest to wyłączna działająca metoda w tego rodzaju zdarzeniu – lustracja miejsca zdarzenia bądź konfrontacja samochodów tu nic nie da (chyba, że zniszczenia były dorabiane). Macherzy tu już są dobrze przyuczeni i tych „starych rutyniarzy” raczej się nie przyłapie. Teraz na miejsce szkody przyzywają Policję oraz Pomoc Drogową zbierając w ten sposób miarodajnych świadków. Kiedyś modne tak zwane „przycierki boczkiem” odeszły już z mody, gdyż lądowały w stercie podejrzanych. Pamiętam jak przełożony odrzucał na bok każde BMW z przytartymi boczkami. Współcześnie kombinatorzy są tak nauczeni w swoim fachu, iż inicjują prawdziwą kraksę tak zwany „przód w tył”. Takich szkód w rzeczywistości jest najwięcej i są realnie nie do wypatrzenia. W rzeczy samej jest pewien trop. Macherzy pragnąc wyrobić jak najwięcej pieniędzy przed kolizją nabywają na Allegro ewentualnie w Poznaniu wystrzelone poduszki, zniszczone chłodnice, połamane zderzaki i reflektory. Po nabyciu takich trefnych części montują je przed kraksą i z tymi uszkodzonymi częściami doprowadzają do kolizji. W takim przypadku wypada pieczołowicie pstryknąć wszelkie nadruki i emblematy – powinien być tam określony rok produkcji i numer fabryczny części. Następnie trzeba skonfrontować daty wytwórczości części z rokiem wytwórczości pojazdu. Współcześnie poduszki powietrzne się opisuje numerem szkody niezmywalnym markerem – jednakże najbardziej błyskotliwy próbował poduszkę wyprać w pralce do prania ubrań. Przejdźmy do szkód AUTO-CASCO. Tutaj na ogół też są montowane już uszkodzone części i wypadek zachodzi już z wmontowanymi trefnymi częściami. I w tym przypadku coraz więcej kombinatorów wzywa Policję tudzież Pomoc Drogową celem uzyskania miarodajnych świadków. Z reguły zgłaszają uderzenie w drzewo, bo najprościej. Nie trzeba się dzielić z drugim uczestnikiem łupem. Kombinator wjeżdża całkowicie do lasu żeby nikt nie zobaczył i parę razy uderza w drzewo. Potem pod drzewo przy drodze podrzuca resztki części, dorabia ślady opon prowadzące do drzewa oraz obija korę żeby wyglądało wszystko naturalnie. I tu też trzeba liczyć na proste błędy – kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodzą z innych rodzajów drzew, macher zamiast obić korę obuchem to uderzał ostrą krawędzią siekiery robiąc nienaturalne nacięcia. Ale i tutaj macherzy zdążyli się przyzwoicie wyszkolić. Współcześnie zawijają drzewo grubym kocem aby nie zostały kawałki kory z drugiego drzewa; przepisują pojazd na żonę, matkę lub kochankę by w Ubezpieczalniach nazwisko się nie powtarzało, zmieniają numery rejestracyjne tak aby Ubezpieczyciel nie znalazł w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wymyśla coraz to nowe metody demaskowania takich wyłudzeń tym macher stosuje coraz to bardziej nadzwyczajne techniki. Nawet podczas próby kradzieży auta już cały samochód obsypują pieprzem tak aby psy tropiące nie złapały śladu. Niestety coraz trudniej wykrywać w bieżących czasach takie kombinacje…

aut. Martin S Stockholm źródło: Wikimedia Commons

Wygląda na to, że Polacy zaczynają coraz lepiej orientować się w samych sobie: własnej psychice, emocjach, celach, potrzebach. Współczesne realia stawiają wysokie wymagania w zakresie inteligencji emocjonalnej: aby wypełniać obowiązki w pracy, trzeba być uważnym na emocje, rozpoznawać je i uwzględniać niuanse relacji interpersonalnych. Aby zbudować stabilny związek, trzeba znać siebie, partnera, być empatycznym, gotowym do negocjacji, rozumieć świat partnera. Wszędzie, gdzie w grę wchodzą relacje międzyludzkie, warto znać siebie, swoje emocje, słabe i mocne strony.

W rozwijaniu własnych umiejętności psychologicznych pomaga nam dziś wiele źródeł. Najłatwiej dostępna jest literatura psychologiczna, terapeutyczna, poradniki popularnonaukowe z zakresie psychoterapii i radzenia sobie z emocjami oraz ze stresem. Jest wiele czasopism, popularyzujących wiedzę o emocjach, komunikacji i technikach nawiązywania głębszego kontaktu z innymi. W wielu przedsiębiorstwach i firmach prowadzone są dla pracowników szkolenia z zakresu umiejętności miękkich, w zakres których wchodzi komunikacja interpersonalna, zarządzenie stresem, asertywność, podejmowanie decyzji. Zajęcia takie zwykle prowadzą psycholodzy, mogą to jednak być także np. pedagodzy z wykształceniem trenerskim, psychoterapeuci grupowi.

Wreszcie, w poznawaniu siebie znaczną rolę odgrywają wszelkie rozmowy terapeutyczne. Dziś coraz więcej osób chodzi do psychoterapeuty. Dzieje się tak dlatego, że wiedza psychoterapeutyczna przestała służyć tylko do leczenia problemów psychicznych, ale koncentruje się także na wspieraniu rozwoju osobowości. Formą pracy nad sobą, która szczególnie sprzyja poznawaniu siebie w zetknięciu z innymi jest psychoterapia. Podczas szeregu spotkań terapeutycznych jednostka uczy się poznawać własne reakcje, wzorce, adekwatne i nieadekwatne ustosunkowania w relacji z psychoterapeutą. Nie mniej ważną rolę odgrywa w tym psychoterapia grupowa. Tam uczestnicy na żywo stykają się ze swoimi emocjami i uczą się rozumieć je w kontekście dialogu z innym. Psychoterapia grupowa jest środowiskiem bardziej naturalnym od indywidualnej pod tym względem, że szereg powiązań z innymi uczestnikami jest miniaturą codziennych relacji uczestnika grupy. Następuje podobieństwo, odzwierciedlenie relacji codziennych na relacje w kontekście psychoterapii grupowej.

Trzeba bowiem pamiętać, że poznawanie siebie zawsze jest kontekstowe: jesteśmy jacyś z zetknięciu z kimś. Dowiadujemy się o sobie, ponieważ ktoś powie o własnym doświadczeniu spotkania z nami. W pojedynkę można uprawiać refleksję o sobie, ale nie poznanie w relacji z innym.

Bezpośrednie połączenia Krakowa i Poznania z Dusseldorfem to ogromne ułatwienie dla polskich podróżnych, dzięki temu będą mogli oni łatwo dostać się do jednego z ważniejszych ośrodków zarówno biznesowych jak i wypoczynkowych nie tylko w Niemczech ale i całej Europy, bowiem jeden z większych węzłów lotniczych Lufthansy oferuje doskonale rozbudowaną siatkę połączeń z całym światem.

Główną zaletą niemieckiego portu lotniczego jest bardzo krótki czas, który potrzebny na przesiadkę. Linie lotnicze Lufthansa mają tak dopracowany rozkład lotów i lądować, że czas przesiadki może wynosić zaledwie 35 min. Na lotniskach obsługiwanych przez Lufthansę klienci mają zapewnione specjalne stanowisko odprawy dla klasy pierwszej, a także saloniki Lufthansa Senator i Business Class. Samo miasto Dusseldorf stanowi dziś główne centrum regionu gospodarczego Renu i Zagłębia Ruhry. Jest to dziś najgęściej zaludniony obszar w Niemczech. Znajduje się tam między innymi międzynarodowe centrum biznesu i finansów, nic więc dziwnego, że firmy trudniące się reklamą, modą oraz komunikacją lokalizują tam swoje siedziby.

Niemiecka linia lotnicza Lufthansa decydując się na nowe połączenia pokazuje, że nasz rynek jest dla niej bardzo ważny. Ostatnie lata sprawiły, że przewoźnik posiada silną pozycję w województwie wielkopolskim i małopolskim

Lufthansa to obecnie największy międzynarodowy przewoźnikiem lotniczym działający na polskich lotniskach. Kiedy nowe połączenia wejdą w życie, oferta podróży do Niemiec będzie zawierała ponad 230 połączeń. Marcowe połączenia z Krakowa będą odbywać się o 9 i o 16, natomiast z Poznania o 11 i 13, podróż trwa nieco ponad godzinę.

Zaprezentowane we wstępie podejście do osób starszych, mogło się oczywiście podobać wielu ludziom starszym. Nie wymagało od nich żadnego poświęcenia i pozwalało doszczętnie zapuszczać swoje ciała bez ryzyka jakiejkolwiek negatywnej reakcji otoczenia. Miało ono jednak zarówno swoich zwolenników jak i przeciwników. Zdaniem tych drugich, odpowiedni wygląd zewnętrzny i dbanie o swoje ciało jest ważne zawsze, bez względu na wiek. W dzisiejszym świecie coraz częściej możemy usłyszeć (głównie na portalach internetowych) pytania o realne, skuteczne techniki dbania o wygląd zewnętrzny dla osób starszych. Jednym z powtarzających się najwięcej razy, jest pytanie o możliwość i ewentualne konsekwencje zastosowania przez seniorów diety białkowej.

Ogromne zainteresowanie, jakie budzi wśród osób starszych dieta białkowa, nie powinno już nikogo dziwić. Od dawna przecież plan żywieniowy zaproponowany przez francuskiego dietetyka Pierra Dukana zdominował temat odchudzania we wszystkich mediach, od telewizji i radia, po prasę i internet.  Wynika to z faktu popularności wśród samych zainteresowanych, którzy często sławią imię diety białkowej wywyższając ją ponad wszystkie inne metody gubienia zbędnych kilogramów. Pomimo tego, że czasami da się również słyszeć krytyczne głosy, to giną one wśród zdecydowanie przeważającym w tym wypadku głosom „na plus”.

Osoby starsze, które poważnie zastanawiają się nad rozpoczęciem kuracji dietą białkową nie powinni od początku skazywać się na niepowodzenie. Istnieje bowiem duża szansa, że odpowiednie dostosowanie technik opisywanych przez Dukana przyniesie im w dłuższej perspektywie zadowalające rezultaty. Pomimo tego, warunkiem koniecznym, który muszą w tym wypadku spełnić jest wcześniejsza konsultacja z lekarzem. Najlepiej gdyby poza lekarzem, który na co dzień zajmuje się zdrowiem danego pacjenta, głos zabrał również wyspecjalizowany ekspert, dietetyk, zajmujący się problematyką żywienia seniorów. Podjęcie próby zastosowania diety białkowej, powinno wystąpić, jedynie w momencie, kiedy obaj specjaliści nie dostrzegą w konkretnym przypadku jakichkolwiek przeciwskazań.

Każdy, kto zdecydował, że dieta białkowa będzie jego drogą do pozbycia się zbędnego materiału zapasowego powinien bez przerwy, z uwagą obserwować swój organizm. Umożliwi to natychmiastową reakcję, w momencie zauważenia czegokolwiek niepokojącego. Zasada ta w szczególności tyczy się osób starszych. W przeciwnym wypadku może się  bowiem okazać, że pomimo tego, że dieta białkowa przyczyniła się do spadku wagi, to spowodowała również bardzo niebezpieczne szkody na zdrowiu pacjenta.

Bank oferując konto bankowe, zapewnia, że prowadzenie rachunku jest darmowe. Jednak rzeczywistość okazuje się z goła odmienna. W ostateczności klient musi zapłacić dodatkowe prowizje. Prowadzenie rachunku bankowego jest darmowe tylko w przypadku wykazania odpowiednio wysokich obrotów. Jest to jedna z pułapek, na które „łapią się” klienci. Wysokość pobieranych opłat jest uzależniona od limitu, jaki należ osiągnąć na koniec miesiąca. Banki zobowiązują się do nie pobierania prowizji za prowadzeni konta tylko w przypadku osiągnięcia tegoż limitu.

Innym kosztem związanym z posiadaniem rachunku bankowego jest korzystanie z karty płatniczej. Z reguły banki pobierają opłat za kartę. Odstępują od tego, kiedy dany klient wykona odpowiednią liczbę transakcji. Inne banki stosują zasadę limitów kwot. Wymagają odpowiednio wysokiej sumy płatności dokonanych kartą. Dlatego, tylko osoby często korzystające z kart debetowych, mogą liczyć na uniknięcie prowizji.

Także oprocentowanie jest uwarunkowane wysokością deponowanych sum na koncie. Jeśli klient posiada odpowiednia kapitał, banki decydują się na oprocentowanie rachunków. Jest to zrozumiałe, ponieważ bankom nie opłaca się wypłacać odsetek klientom, którzy obracają małymi sumami na rachunku.

Do niedawna korzystanie z bankomatów również wiązało się z pobieraniem dodatkowych opłat przez banki. Powoli ulega to zmianie na korzyść klientów. Obecnie, coraz częściej można spotkać się z całymi sieciami bezpłatnych bankomatów. Banki również oferują klientom bezpłatne bankomaty w całym kraju, jednak przy wcześniejszym zapłaceniu odpowiedniej prowizji. Także można spotkać się z ofertami kont, które gwarantują bezpłatne pobieranie gotówki z bankomatów, lecz przy odpowiednio wysokiej sumie miesięcznych wypłat.

Przelewy w większości banków są płatne. Niekiedy tylko pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy. Operacje dokonywane pomiędzy kontami w tym samym banku nie podlegają opłatom. Jednak jeśli chcemy wykonać przelew na rachunek w obcym banku, musimy liczyć się z dodatkowymi kosztami. Istnieją również konta internetowe, które gwarantują bezpłatne przelewy do wszystkich banków. Dzieje się tak, gdyż wirtualne banki nie ponoszą tak wysokich kosztów dokonywania transakcji, jak ich tradycyjne odpowiedniki. W większości przypadków, bankowość internetowa, może okazać się tańszym rozwiązaniem niż standardowy rachunek bankowy.

Banki aby przyciągnąć klientów, stosują wiele nieuczciwych chwytów. Oferując konta bankowe, zapewniają brak opłat za korzystanie z rachunku. Jednak z zastrzeżeniem w umowie, że okres darmowego prowadzenia konta jest ograniczony. Po odpowiednim czasie, opłaty związane z rachunkiem zostają wprowadzone. Z tego względu, przy zakładaniu konta, należy dogłębnie zapoznać się z ofertą banku i sprawdzić czy rzeczywiście konto bankowe jest tak tanie w prowadzeniu jak wynikało to z reklamy.

W skład skonsolidowanego kredytu mogą wchodzić takie zobowiązania jak: kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub kredyt konsumpcyjny. Z tego wynika, że kredyt konsolidacyjny może być przeznaczony na spłatę różnego rodzaju kredytów. Od tych najmniejszych, aż po te najdłuższe jak kredyt hipoteczny.

Największą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest usprawnienie spłacania posiadanego zadłużenia. W miejsce kilku rat, będziemy musieli płacić tylko jedną ratę. Kredyt konsolidacyjny będzie spłacany w jednym banku, nawet jeśli wcześniejsze zobowiązania posiadaliśmy w różnych instytucjach. Zostanie również wydłużony czas spłaty zadłużenia. To jednak w dłuższej perspektywie może być o wiele bardziej kosztowne.

Kredytobiorca, starając się o kredyt konsolidacyjny, musi przedstawić odpowiednie zabezpieczenie. Banki najczęściej wymagają zabezpieczenia w postaci hipoteki. Jednak czasami wystarczy zabezpieczenie osobiste. Banki wolą zabezpieczenie hipoteczne, ponieważ jest ono bezpieczniejsze oraz łatwiejsze do windykacji. Zabezpieczenie osobiste jest wymagane w przypadku, gdy konsolidacji ulegają kredyty o krótszym terminie spłaty.

Podstawowymi formalnościami przy staraniu się o kredyt konsolidacyjny jest złożenie wniosku o kredyt, przedstawienie dokumentu poświadczającego o wysokość dochodów oraz przedstawienie dokumentu od notariusza o wnoszonym zabezpieczeniu. Na tej podstawie banki decydują o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego. Oprócz tego wykorzystywane są dane z Biura Informacji Kredytowej. Z tej instytucji banki mogą otrzymać historię kredytową klienta oraz np. informacje o niespłaconych kredytach. Końcowym etapem jest ocenieni ryzyka poniesionego przez bank w wyniku udzielenia kredytu. Z reguły kwota kredytu będzie stanowiła ok. 80 % wartości zabezpieczenia. Okres spłaty kredytu konsolidacyjnego oscyluje od 5 do nawet 40 lat. Z tym że, im dłuży okres płaty, tym klient będzie ponosił większe koszty obsługi długu.

Podsumowując, kredyty konsolidacyjne posiadają następujące zalety:

• Niższe oprocentowanie
• Spłata kredytu w jednym banku
• Jeden, stały termin spłaty zobowiązania
• Uporządkowanie zadłużenia